宁波的小卓姑娘给我们打来电话，去年10月份她通过一家小额贷款公司借了8000元，由于无法按时还款，之后她又借了第二家。就这样拆东墙补西墙，半年时间，小卓前后借了46家公司，共计欠下了105万元的巨款。
小卓是宁波人，今年27岁，刚刚过去的半年多时间，她欠下了上百万的债务。现在的她四下躲债，已经两个月没有回家了。
这场噩梦要从去年10月讲起。当时，小卓通过分期付款买了一部苹果手机，但是到了还款日期，钱却还不出。她上网搜索贷款信息，当天下午，一个陌生电话就打了过来，表示可以借钱给她5000元，但是要写8000元的借条。
小卓说当时她着急还手机的钱，只好签了合同。按照合同，这笔8000元的借款要分10个星期还清，加上利息每个星期要还890元。当初小卓是打算，靠在工厂里打工的工资来还这笔钱。但后来她发现，自己的收入根本负担不起这笔贷款。于是，她开始向第二个人借款。这一次借了10000元，到手7000元，情况与第一次如出一辙。
小卓说，她本想用第二次的借款，来还上一次的债，但是随后她却发现，还款压力更大了，一个星期要还两千三百多元钱。
小卓在工厂上班，一个月的收入只有三千多元，根本无法负担这么高的还贷金额。而之后，她又经人介绍，认识了七、八个所谓的贷款业务员，前前后后总共向46家贷款公司借了钱，借款的金额越来越大。最后一算，达到了105万。
小卓说，自己后面借的钱基本上全部用来还债了，但是她发现，自己根本就还不清这些钱。因为随着借款金额增高，贷款公司的抽成比例也就越高。而且，合同上写的借款金额，自己往往连一半都拿不到，但还款却还要按照合同金额来还。而这些钱一旦到了小卓账户里，就立马被要求还给上一家公司，随后她继续贷款，以归还之前的欠款。就这样，债务像雪球一样越滚越大，最后超出了100万。而这一切的开端，不过是因为她为了买一部苹果手机。
随后，记者将情况反馈给了宁波警方。对于小卓的遭遇，宁波警方高度重视，成立了由海曙区公安刑侦大队牵头的专案组 ，在经过前期摸排调查后， 7月9号， 警方对涉事的多家借贷公司采取了行动，传唤了多名涉案人员。
经过侦察，警方发现，小卓和几十家借贷公司签订的贷款，大多数的利率均超过国家规定的年化36%的合法利率。
警方表示，小卓的这些贷款，大部分都是非法高利贷。那么，这些借贷公司明知道小卓无力还款，依旧向她放贷，这是否是精心设计的套路贷圈套呢？
对此，警方表示，经过他们详细的调查，发现涉事的几十家公司并无密切联系，也不存在背后串通、设下圈套给小卓放贷的违法特征。小卓之所以连续从四五十家公司贷款，完全是为了补上一开始8000元的贷款窟窿，最终越陷越深，贷款金额超过百万。而这不属于套路贷的范畴。
但是，这起案件中有一个重要的疑问，就是小卓的不少贷款，实际到手金额连合同约定金额的一半都不到。相当于借款一万，借条却要写两万三万，那么，这样的翻倍借条，是否违法呢？
对此，警方表示，根据调查，涉事的借贷公司并没有按照翻倍借条的金额，对小卓进行索债或者提起诉讼。如果出现这样的违法行为，警方必将严惩，而这也是公安机关打击套路贷的职责。但是实际上，这些贷款公司还是按照实际借款数目追债的。因此，小卓的案件只是涉及到民间高利贷，这属于民事案件，小卓需要通过司法途径进行维权。
但是，尽管高利贷属于民事纠纷，警方表示，如果债权人在索债过程当中使用违法手段，公安机关将会严惩。
警方的调查证实，小卓并没有遭遇套路贷，但是，她所借的高利贷，仍然存在利息严重超标的情况。那么，对于这样的高利贷，小卓接下来该如何处置呢？她还需要按照当初的借款协议来还款吗？
早在 2015年9月1日，最高人民法院就对高利贷的利率做出过明确的界定。超过年化36%的民间借贷，法律一律不予保护。而实际上，小卓的很多笔贷款，年化利率甚至达到了200%。
浙江六和律师事务所律师 张敏：
按照本案当中的情况来说，小卓姑娘她可以要求，就是说年化率24%-36%利率，只要她没有支付，也可以要求不支付利息。超过年化36%的一部分，首先她可以要求不支付，其次她如果支付了她可以要求折抵本金，或者要求返还。
在警方介入调查后，小卓也对自己的借款做了一次核算。之前她的贷款数目虽然超过百万，但是大部分也已经通过不停地借款还清。如果严格按照借款协议，她的欠款还有16万左右。如果将利息降低到法律规定的标准以下，实际欠款数目显然会大大缩水。而经过这件事，小卓说她得到了太多的教训，以后肯定要端正自己的消费观，提高自己的警惕性。
小卓的遭遇，被证实并非套路贷。但是，在我们以往的节目中，确实报道过多起关于套路贷的案例。现在我们也再次跟大家梳理一下套路贷到底有哪些套路。
2016年8月，在杭州做服装生意的何女士因为急需用钱，通过中介朱某借了5万元。但是，借条上写的却是8万元 。 此后为了还清欠款和利息， 何女士先后又向朱某等人借款20余次，而每次借条上的数目，都是实际数目的两倍。到最后，她竟然欠款800万。
事后证明，何女士遭遇的，就是套路贷。 而在今年5月份，我们还报道了大学生小萍的遭遇。小萍向一名放贷者借了两千块钱，到了最后，她的欠款竟然高达上百万。这也是套路贷，日前，新昌警方破获了这起套路贷案件，抓捕了涉案的七名犯罪嫌疑人。
要想防范套路贷，就要识别套路贷的真面目。 警方表示，套路贷有五大特征：
1、冒充民间借贷，以“不看信誉、批阅极快、敏捷放款”为钓饵，招引急需用钱的群众借贷。
2、制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。巧立名目收取各类费用，实际放款金额远低于合同约定金额。
3、单方面随意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。
4、恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“借款合同”，进一步垒高借款金额。
5、软硬兼施“索债”，运用软暴力手段催收，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决，实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。
套路贷、高利贷，不仅危害到国家金融体系的安全，还会严重影响到社会稳定。今年以来，国家也在不断的加强对非法民间借贷的打击力度。
2018年1月全国 扫黑除恶专项斗争开展以来， 全国警方 将“套路贷”违法犯罪作为重点打击目标 。 一批批涉黑恶的“套路贷”违法犯罪嫌疑人应声落网。
今年5月， 中国银行保险监督管理委员会会同公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行，联合印发了通知， 宣布严厉打击用非法手段催收贷款、向在校学生非法发放贷款等行为。
浙公网安备33078102100028
